我们的服务

独立建议
量身定制方案

通过深入了解您的目标、顾虑和财务状况，我们评估各种可选方案，并推荐旨在保护您的家庭、企业和遗产的解决方案。作为独立经纪人，我们与加拿大许多领先的保险提供商合作，这使我们能够对比不同的保障选项，并找到最符合您需求的解决方案。

无论您是购买第一份人寿保险，还是在寻求高级的企业规划策略，我们的目标都是帮助您充满信心、明智地做出决策。

终身人寿保险可提供长期保障，同时也是财富及遗产规划的重要工具。根据个人情况，它可以用于提供遗产流动性、应对潜在税务负担、平衡家庭成员之间的继承安排，或支持下一代财富传承。对于企业家而言，永久寿险也可以与企业及继承规划相结合。

债务保障保险可以帮助家庭或企业降低重大债务所带来的财务风险。在发生意外身故或其他符合保单约定的情况时，保险金可用于偿还按揭、贷款或其他财务负担，帮助避免债务成为家人或企业的长期压力。

企业持有的人寿保险可以成为企业税务及财富规划的重要组成部分。企业可以使用已按相对较低的企业税率缴税后的资金支付保费，而符合条件的永久寿险保单现金价值可在保单内免税增长。

在被保险人身故后，企业收到的人寿保险赔偿金可能产生资本分红账户（Capital Dividend Account，CDA）余额，从而在符合相关税务规定的情况下，为企业向股东支付免税资本分红提供机会。

企业持有人寿保险还可以用于遗产流动性、企业继承及解决未来的税务负担的规划。具体是否适合，应结合企业财务状况、股东目标以及整体税务和遗产规划综合判断。

完善的企业继承规划有助于保护企业价值，并为下一代经营者或股东提供清晰的安排。保险可以用于为股东买卖协议提供资金、支持股权转让、保障关键股东或核心人员，并帮助企业在意外情况下保持经营稳定。

重大疾病不仅影响健康，也会对家庭和企业造成显著的财务压力。重大疾病保险在符合保单约定并确诊受保疾病后，可提供一笔一次性赔偿金，用于弥补收入、支付额外支出、获得治疗或在康复期间提供灵活的现金。

分离基金结合了投资机会与保险合同所提供的部分保障功能，可以作为退休及遗产规划的一部分。根据具体合同，相关产品可以提供到期保证和身故保障、遗产规划优势，以及在特定情况下的债权人保护等特点。是否适合，应根据个人投资目标、退休安排及整体财富规划综合评估。

退休规划不仅是积累资产，更重要的是将资产转化为能够持续支持退休生活的收入，并管理长寿风险及市场波动带来的不确定性。年金可以将一笔资金转换为稳定的收入现金流，并可根据产品类型提供现金收入甚至是终身收入。我们可以根据您的收入需求、资产状况及长期目标，协助您判断年金是否适合纳入整体退休收入规划。