常见问题

我需要多少人寿保险？

没有一个适合所有人的标准保额。合适的保障金额取决于您的家庭情况、收入、资产、债务、财务责任及长期目标。我们会先了解您的整体情况，再协助您判断什么样的保障额度及保险类型更适合您的需要。

合适的持有方式取决于您的个人、企业、税务及遗产规划目标。对于部分企业主而言，公司持有保险可能有助于遗产流动性、税务规划及财富传承；在其他情况下，个人持有可能更合适。我们可以协助您比较不同安排，并与您的会计师及其他专业顾问合作，判断哪种结构更符合您的整体规划。

企业持有人寿保险是由公司而非个人持有的人寿保险。它可以成为企业税务及财富规划的一部分。企业资金可用于支付保费，而符合条件的永久寿险保单现金价值可以在保单内免税增长。在符合相关规定的情况下，企业收到的身故赔偿金还可能产生资本分红账户（CDA）余额，为向股东支付免税资本分红提供机会。我们会根据企业财务状况、股东目标及整体税务和遗产规划，协助您判断这种安排是否适合。

资本股息账户是加拿大公司税务体系中的一个名义账户，用于记录公司可获得的免税金额。公司收到人寿保险身故赔偿金时，其中符合规定的非缴税部分可能增加 CDA 余额。在符合相关税务规定的情况下，公司可以利用 CDA 支付资本分红，使股东在个人层面免税收到该分红。我们可以与您的专业顾问合作，判断 CDA 规划是否与您的整体财富及遗产规划目标相关。

可以。某些资产在身故时可能产生较大的税务负担，尤其是企业、投资组合、房地产及其他高价值资产。人寿保险可以提供流动资金，帮助遗产承担相关税款，而不必在不理想的时间出售重要资产。我们可以协助您评估人寿保险是否应成为整体遗产及税务规划的一部分。

重大疾病保险在被保险人确诊符合保单约定的疾病并满足相关条件后，可提供一笔一次性保险金。这笔资金通常可以根据个人需要使用，例如弥补收入、支付额外费用、获得治疗或在康复期间提供财务灵活性。是否适合购买，应结合您的财务资源、现有保障、家庭情况及承担重大疾病财务影响的能力综合判断。

对于部分投资者而言，分离基金可以成为退休及遗产规划的一部分。除投资功能外，根据具体合同，它们可能提供到期及身故保障，以及某些遗产规划和债权人保护方面的特点。我们可以协助您评估这些特点是否能为您的退休及遗产规划带来实际价值。

个人的健康可能随着时间的推移而改变，从而不能受保。因此每个人都要在健康时拥有保单，我们会根据您的财务状况安排可以更改的保险，未来既使您的健康发生变化不能通过体验，您仍然可以把已有的保单转换成终身保险。我们不仅关注您今天需要什么，也会帮助您考虑未来保险的保障和选择。

年金可以将一笔资金转换为持续的收入现金流，根据年金类型，收入可以持续一定的期限或终身支付。年金可以为退休生活提供较高的收入确定性，并帮助降低资产耗尽及长寿风险。我们可以根据您的退休收入需求，协助您判断年金是否适合，以及适合将多少资产用于建立保证收入。

每位客户的情况不同，适合的解决方案也不尽相同。独立保险经纪人可以为您比较多家保险公司的方案，而不是局限于单一公司的产品。更重要的是，我们会先了解您的情况和目标，再判断保险是否适合您的整体规划。在适当情况下，我们也可以与您的会计师、律师、投资顾问及其他专业人士合作，使保险规划与您的整体财务、税务及遗产规划相互配合。